Calculez le montant dont vous avez besoin aujourd’hui pour que la croissance composée vous mène jusqu’à la retraite. Consultez votre objectif Coast FIRE, votre probable âge Coast FIRE, votre écart futur et trois scénarios de rendement, en dollars d'aujourd'hui.
Utilisez des estimations à long terme, et non les performances d’une année récente. Les résultats sont mis à jour au fur et à mesure que vous tapez.
Coast FIRE n'est pas un numéro à usage unique. Utilisez BeCoin pour suivre les marchés, examiner les prévisions et garder visibles les hypothèses derrière votre plan d'investissement à mesure que les conditions changent.
Comparez l’accès séparément de votre plan de retraite à long terme. Vérifiez la disponibilité, la réglementation, les risques liés au produit, les frais et les règles de retrait dans votre pays avant d'approvisionner un compte.
Divulgation des affiliés : BeCoin peut recevoir une compensation si vous vous inscrivez via ces liens, sans frais supplémentaires pour vous. Cela n'affecte pas le résultat de la calculatrice. Les produits de trading peuvent comporter des risques importants et peuvent ne pas être disponibles ou appropriés dans toutes les juridictions.
Le calculateur sépare trois questions : combien peut coûter la retraite, combien doit être investi maintenant et si le maintien des cotisations pourrait déplacer votre date Coast FIRE plus tôt.
De petits changements dans les rendements à long terme créent de grands changements sur plusieurs décennies. Ces cas maintiennent chaque entrée constante et font varier le rendement nominal de deux points de pourcentage.
La ligne bleue projette votre portefeuille avec la contribution mensuelle saisie. La ligne verte représente le solde minimum nécessaire à chaque âge pour atteindre le même objectif de retraite.
| Âge | Portefeuille projeté | seuil Coast FIRE | Statut |
|---|
Choisissez un âge de retraite et un niveau de dépenses annuelles en dollars d’aujourd’hui. Les dépenses divisées par le taux de retrait créent l’objectif de retraite.
Saisissez les actifs déjà investis pour la retraite et la cotisation mensuelle que vous comptez maintenir jusqu'à atteindre Coast FIRE.
Passez en revue les cas conservateurs, basiques et optimistes. Un plan solide ne devrait pas dépendre d’une prévision de rendement précise.
Tout d’abord, le calculateur estime le montant nécessaire au début de la retraite :
Il actualise ensuite cet objectif remontant à aujourd'hui en utilisant les années restantes et un rendement réel estimé :
L'outil calcule (1 + rendement après frais) ÷ (1 + inflation) − 1. C’est plus précis que la simple soustraction de l’inflation et permet à chaque dollar affiché de conserver le pouvoir d’achat actuel.
Votre portefeuille projeté comprend des dépôts mensuels composés au taux réel mensuel. âge Coast FIRE est le premier âge auquel cette projection atteint le seuil Coast FIRE pour le temps restant.
Interprétation: si les actifs investis sont égaux ou supérieurs au objectif Coast FIRE, le modèle indique qu'ils pourraient atteindre l'objectif de retraite sans cotisations supplémentaires. Il ne dit pas que vous pouvez retirer votre argent maintenant ou cesser de gagner un revenu pour vos dépenses courantes.
Un homme de 35 ans veut 60 000 $ par an à 65 ans, utilise un taux de retrait de 4 %, s'attend à un rendement nominal de 7 %, une inflation de 2,5 % et des frais annuels de 0,2 %.
Avec 100 000 $ déjà investis, cette personne n'a pas atteint Coast FIRE selon les hypothèses de base. Continuer à investir 500 $ par mois améliore la trajectoire, mais il peut encore être nécessaire de modifier le taux d’épargne, l’âge de la retraite ou l’objectif de dépenses. Le résultat en direct ci-dessus calcule les chiffres exacts à partir des entrées actuelles.
Votre solde investi est égal ou supérieur au objectif Coast FIRE d'aujourd'hui. Une épargne supplémentaire peut renforcer la résilience, favoriser une retraite anticipée ou financer des dépenses plus élevées.
Votre solde est inférieur au seuil actuel. Le résultat montre l’écart et estime à quel moment le maintien des cotisations mensuelles pourrait le combler.
Selon les hypothèses retenues, les cotisations n'atteindront pas l'objectif au moment de la retraite. Pensez à épargner davantage, à dépenser moins, à prendre votre retraite plus tard ou à revoir vos hypothèses.
Coast FIRE est le point où les investissements de retraite actuels pourraient atteindre un objectif de retraite choisi sans cotisations supplémentaires, en supposant le rendement, l'inflation, les frais et l'horizon temporel saisis.
Non. Cela signifie généralement que l’épargne-retraite peut devenir facultative dans le modèle. Vous avez toujours besoin d’un revenu pour couvrir le logement, la nourriture, les assurances, les impôts et autres dépenses avant la retraite.
L'objectif de retraite correspond aux dépenses annuelles divisées par le taux de retrait. Cet objectif futur est actualisé à aujourd’hui en utilisant le rendement réel estimé et les années jusqu’à la retraite.
Utilisez des attentes prudentes à long terme alignées sur votre portefeuille, après avoir pris en compte les frais. Aucune prévision n’étant fiable, comparez les résultats conservateurs, de base et optimistes plutôt que de vous fier à un seul chiffre.
Il s’agit d’un élément de planification commun, pas d’une promesse. Un taux approprié dépend de la durée de la retraite, de la composition du portefeuille, des impôts, de la séquence de rendements, des frais et de la flexibilité avec laquelle vous pouvez modifier vos dépenses.
Les dollars d’aujourd’hui rendent l’objectif de dépenses et la projection du portefeuille directement comparables. Le calculateur supprime l’inflation attendue grâce à son calcul du rendement réel.
Vous pouvez modéliser les dépenses financées par votre portefeuille en fonction d’un revenu de retraite fiable, mais utilisez des estimations prudentes et tenez compte du calendrier, des impôts, de l’éligibilité et de l’incertitude des prestations.
Les avoirs et cotisations comptabilisés n'atteignent pas le seuil requis au départ à la retraite dans les hypothèses choisies. Essayez une cotisation plus élevée, un âge de retraite plus tardif, un objectif de dépenses plus bas ou un examen plus prudent de tous les apports.
Ces ressources officielles vous aident à examiner la croissance composée, l’inflation et le moment de la retraite au-delà de cette projection simplifiée.
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