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Previsiones BeCoin
Primero el plan de pago, después los mercados
Mantenga el dinero de la deuda separado. Explore los escenarios del mercado solo después de que se hayan cubierto los pagos requeridos.
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No es una solución para las deudas
Los productos de alto riesgo no son adecuados para el dinero necesario para pagar facturas o tarjetas.
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Aprovecha el resultado sin engañarte
Una fecha de pago útil comienza con números que puedes repetir el próximo mes.
Protege cada mínimo
Su presupuesto total debe cubrir cada mínimo requerido antes de que el dinero extra vaya a una tarjeta de destino.
Elige un extra repetible
Utilice una cantidad mensual que aún deje espacio para lo esencial y una reserva de emergencia.
Detener nuevos cargos
El cronograma no supone ningún gasto nuevo. Un nuevo saldo mueve la fecha y aumenta el interés.
Dos rutas válidas
Elija la compensación que pueda sostener
El más alto APR primero
Al fin y al cabo los mínimos, el pago extra ataca al saldo más caro. Esto generalmente minimiza el interés y es el valor predeterminado de la calculadora.
El saldo más pequeño primero
El pago extra ataca el saldo más pequeño. El interés puede ser más alto, pero la primera tarjeta pagada puede llegar antes y generar impulso.
Modelo mensual transparente
¿Qué está haciendo la calculadora?
Cada mes, se agregan intereses, se paga cada mínimo ingresado y luego el presupuesto restante lo dirige su estrategia. Una tarjeta pagada libera su parte del presupuesto para el próximo objetivo.
acelerador de pagos = presupuesto mensual − mínimos activos
nuevo saldo = saldo anterior + intereses - pagos
Una rápida comprobación de la realidad
Dos saldos, un presupuesto fijo
/mes
6,80 US$ al 23,9 % y 3,20 US$ al 18,9 %
El ejemplo integrado asigna un presupuesto mensual de 450 US$ frente a 275 US$ de mínimos ingresados. Utilice "Mostrar ejemplo" para comparar los resultados de avalancha y bola de nieve, luego reemplace cada cantidad con sus propias cifras de estado de cuenta.
Antes de confiar en la fecha
Cuatro supuestos que vale la pena comprobar
Momento de interés
El modelo utiliza APR ÷ 12 y pagos de fin de mes. Muchos emisores utilizan saldos diarios promedio, por lo que los intereses de los estados de cuenta pueden diferir.
Pagos mínimos
Los mínimos ingresados permanecen fijos hasta el pago final. Las fórmulas del emisor pueden reducir o cambiar el monto requerido a medida que disminuyen los saldos.
Condiciones de cuenta estables
APR, las tarifas y los términos promocionales permanecen sin cambios. Las ofertas de intereses diferidos y las transferencias de saldo necesitan un cálculo por separado.
Ninguna nueva actividad
El modelo excluye compras, adelantos en efectivo, cargos por pagos atrasados y pagos atrasados. Las adiciones retrasarán el pago.
Preguntas comunes
Preguntas frecuentes sobre la calculadora de pagos de tarjetas de crédito
¿Cuánto tiempo tomará liquidar mi tarjeta de crédito?
Ingrese el saldo actual, APR, el presupuesto mensual mínimo requerido y total. La calculadora simula cada mes hasta que el saldo llega a cero. Si el pago no cubre los intereses y los mínimos, marcará el plan en lugar de inventar una fecha de pago.
¿Cuánto debo pagar para liquidar 10.000 US$ en un año?
El pago exacto depende del APR de cada tarjeta y del momento. Elija "Alcanzar una fecha objetivo", ingrese 12 meses y use los saldos y tarifas de su estado de cuenta. El resultado es una estimación, no una cotización del prestamista.
¿Pagar dos veces al mes reduce los intereses?
Puede ser así cuando un emisor calcula el interés diariamente, porque un pago anticipado puede reducir el saldo diario promedio. Esta calculadora utiliza un modelo mensual y no estima los beneficios temporales dentro del mes.
¿Es siempre mejor una avalancha que una bola de nieve?
Avalanche suele producir el interés más bajo bajo supuestos idénticos. Snowball puede producir una ganancia anterior con un saldo pequeño. La coherencia importa más que una estrategia que abandones.
¿Puedo incluir una oferta de transferencia de saldo?
No con precisión en la versión actual. Una tarifa de transferencia, la fecha de vencimiento de la promoción y el APR posterior a la promoción cambian materialmente el cronograma. Modele las tarjetas originales aquí y luego compare los términos de transferencia por separado.
¿Por qué mi estado de cuenta muestra una estimación de pago diferente?
Su emisor puede calcular el interés diariamente, utilizar una fórmula de pago mínimo cambiante o aplicar diferentes tasas a las categorías de saldo. Las tarifas, las nuevas actividades y las fechas de publicación también son importantes. Trate el extracto como la autoridad de cuenta.
Referencias primarias
Cómo se comprobaron los supuestos
- Consumer Financial Protection Bureau: cómo se calcula habitualmente el interés de las tarjetas de crédito (revisado el 22 de enero de 2024).
- Consumer Financial Protection Bureau — APR, pagos mínimos y tarifas de transferencia de saldo.
- Regulation Z §1026.7 — declaraciones periódicas de pagos y pagos mínimos.
Sólo planificación educativa. Los resultados son estimaciones basadas en los valores y supuestos mostrados. No son asesoramiento crediticio, legal, fiscal o financiero y no reemplazan el acuerdo de su tarjeta ni el último estado de cuenta.