Что такое сложные проценты?
Сложные проценты — это проценты, начисляемые на начальную сумму и накопленные проценты. В отличие от простых процентов, сложные создают эффект снежного кома — ваши деньги зарабатывают проценты на проценты.
В крипте сложные проценты применяются к вознаграждениям за стейкинг, DeFi фармингу, протоколам кредитования и сберегательным счетам.
В крипте сложные проценты применяются к вознаграждениям за стейкинг, DeFi фармингу, протоколам кредитования и сберегательным счетам.
Формула сложных процентов
Стандартная формула:
Формула сложных процентов + Ежемесячный взнос
Правило 72
Правило 72 — быстрый способ оценить время удвоения: разделите 72 на процентную ставку.
При 8% APY деньги удваиваются за ~9 лет. При 12% — ~6 лет. При 20% — ~3,6 года.
Сравнение частоты начисления
$10,000 под 8% APY за 10 лет при разной частоте начисления:
| Частота | Периоды | $10,000 через 10 лет |
|---|---|---|
| Ежегодно | 1/yr | $21,589.25 |
| Ежеквартально | 4/yr | $22,080.40 |
| Ежемесячно | 12/yr | $22,196.40 |
| Еженедельно | 52/yr | $22,241.73 |
| Ежедневно | 365/yr | $22,253.46 |
Крипто-стейкинг и DeFi доходность
Криптовалюта предлагает одни из самых высоких ставок сложных процентов. Типичные диапазоны APY:
| Актив | Типичный APY | Тип |
|---|---|---|
| ETH (Ethereum) | 3–5% | Proof of Stake |
| SOL (Solana) | 6–8% | Proof of Stake |
| DOT (Polkadot) | 12–18% | Proof of Stake |
| USDT/USDC | 5–10% | DeFi-кредитование |
| ATOM (Cosmos) | 15–22% | Proof of Stake |
Типичные ошибки
Игнорирование комиссий
Staking-вознаграждения выглядят хорошо, но комиссии за газ и протокол могут съесть 1–3% годовых.
Непостоянные потери (IL)
Доходность пулов ликвидности часто сопровождается IL. APY 50% ничего не значит при 30% потерь от IL.
Расчёт на постоянный APY
DeFi-доходность сильно колеблется. Сегодняшний APY 20% может упасть до 3% через месяц.
Часто задаваемые вопросы
В чём разница между APR и APY?
APR — простая годовая ставка без компандирования. APY включает эффект сложных процентов.
Как часто нужно реинвестировать?
Чем чаще, тем лучше: ежедневно > ежемесячно > ежегодно. Авто-компаундинг протоколы делают это за вас.
Гарантированы ли проценты в крипте?
Нет. Доходность крипты переменная и несёт риски смарт-контрактов и протоколов.
Учитывает ли калькулятор налоги?
Нет. Вознаграждения за стейкинг облагаются налогом в большинстве юрисдикций.
Можно ли потерять деньги при сложных процентах?
Сам процент не теряет, но базовый актив может. Если ваша крипта упала на 50%, проценты не покроют убыток.